台湾“行动支付”何以行动迟缓
2016-11-21 22:10:56   来源： 华夏经纬网　    点击：　    【字体：大 中 小】

  　大陆行动支付的蓬勃发展，是政策推动与经济驱动因缘际会的结果。政策上，“普惠金融”一直是政策重要目标，其目的要使所有民众都享有高水平的金融服务，因而对于新兴支付方式采取积极开放政策；而在经济驱动方面，则因电信与金融的后发先至，也成为行动支付成功的重要原因。

  　电信方面，大陆幅员辽阔，要让穷乡僻壤得到电信服务，架设无线基地台，远比一哩、一哩地拉线更为快捷便利，而且从2G到3G、4G，也几乎与世界同步，甚至因市场优势，可以自定义规格。金融方面则因互联网金融的兴起，支付宝、腾讯微信分别由电商及社群起家，逐步跨入金融科技（fintech）领域。腾讯的微信APP还被纽约时报大幅报导，民众只靠微信APP就可以解决一整天的所有大小事，其功能已经大幅超越行动支付的应用场景。

  　反观台湾方面，在FinTech的各个领域中，行动支付原本是科技新创者最容易跨入的领域，然而在一开始，连储值这个立足之地都没有。为了能否储值，电商大老詹宏志说出名言：“有这样的政府，何需敌人？”经过冗长的拉锯战，行动支付储值终于在各部会协调下通过，但也折损了一名政务官，“金管会主委”陈裕璋黯然下台。

 　 台湾的行动支付并不因开放储值就迅速开展，行动支付业者又因实名认证问题，开业进展迟缓，直到今年10月5日，欧付宝抢得头香，正式开业。事实上，欧付宝在此之前已经积极布局，例如在春节期间，让民众下载APP后，可以摇一摇获得购物金。另外，欧付宝还与各个特约商店合作，推出各项优惠；甚至，与各县市政府合作，路边停车使用欧付宝缴费也得到优惠，其目的在于培养死忠顾客。其他各个行动支付公司，例如台湾行动支付、乐点（橘子支）、国际连、GOMAJI也都纷纷加入烧钱补贴的战局，行动支付看起来好像蓬勃发展。

 　 然而，在实际上已经有业者GOMAJI明白表示将要退出烧钱补贴的战局，毕竟要烧钱必须口袋够深，这是一场长期持续的战役，而且顾客是否就因此死忠，实属难料；因为这不像悠游卡绑定手机， APP开通后每次哔消费或过捷运匣门，只要手机摇一摇。使用行动支付，每次使用都要先点选业者的APP，消费者多半会选用当时优惠最高的业者，因此，在便利性相近的情况下，烧钱补贴可能永不止息。行动支付以烧钱来淘汰竞争者，口袋最深的一、两家将是最后的霸主。

 　 业者大打补贴战的结果，烧钱固然心疼，至少显示消费者出现了，更令业者焦虑的是烧钱而成长率又不如预期，表示消费者对行动支付没有太大兴趣。媒体报导，本月新北市府市场处把行动支付工具“欧付宝”引入汐止金龙、泰山两处公有传统市场，其中汐止金龙市场约有1成摊商加入，泰山公有市场则有2成多加入，但一周来使用率挂零，显示“业者有心，用者无意”。

    台湾的消费者对行动支付没有太大兴趣，显示消费者对目前的现金支付方式没有痛点，不太需要以行动支付作为解决方案；行动支付业者也很难提供让人眼睛为之一亮的便利点，促使消费者改变其支付方式至行动支付；换言之，行动支付在台湾已经落入“麻木点”。

  　传统市场的消费者多为老人家，属于信息外星人的比重甚高，即使业者烧钱补贴，对老人家而言，要学会新支付方式可能有困难，这种不配对所造成的麻木点，是业者本身需改进之处。至于年轻网购族，虽多数是信息原住民，但因已习惯“网络订货、超商取货”的O2O虚实整合方式，对于行动支付并没有太大的好奇心与尝试意愿，业者烧钱补贴，他们似乎无动于衷；这种习惯于舒适圈的麻木点，可能要有劲爆的营销方式，才能唤醒信息原住民对行动支付的需求。

 　 花旗银行曾作过数字货币（Digital Money, 含信用卡、金融卡等塑料货币）相关调查，发现巴西民众使用数字货币的意愿高是因为治安不好，身上少带现金为宜。印度尼西亚银行（印度尼西亚央行）则为了开斋节前后伪钞的大幅增加，劝告民众多用电子货币进行交易。换言之，除了正向诱因，负向压力也可能是推动新种支付工具的动力。有趣的是，台湾因超商方便、治安良好、伪钞比例极低，竟然成为行动支付行动迟缓的原因。

 　 台湾的行动支付跨过储值、实名认证等关卡，终于顺利上路，然而生不逢辰，与年轻人相逢恨晚，与老人家互不来电，又因为治安好、伪钞少，现金使用顾虑少，烧钱补贴效用小。既找不到痛点，又提不出便利点，落到可有可无的麻木点。如果政策愿意支持，何妨学习韩国推动信用卡的减税激励，然而，行动支付能得到这种关爱吗，难矣！